Im Alter finanziell abgesichert sein und dabei bereit sein, eine geringere Rendite in Kauf zu nehmen – abseits von Riester, Rürup & Co. ist die private Rentenversicherung eine Option, die dem Sparer eine garantierte Aufbauleistung bietet. Mit dieser Vorsorge ist bereits heute klar, mit welcher Summe man in 40 oder 50 Jahren rechnen kann. Allerdings ist zu beachten, dass Rentenversicherungen kaum Zinsen abwerfen und mit hohen Abschlusskosten verbunden sind. Diese Kosten werden in den ersten fünf Jahren von den Beiträgen abgezogen, was den Hauptvorteil des langfristigen Sparens, nämlich den Zinseffekt, mindert.
Einige Versicherungsunternehmen locken mit Rentenversprechen, die mit Gewinnbeteiligungen verbunden sind. Im Gegensatz zur jährlich neu garantierten Überschussbeteiligung und zur Mindestverzinsung sind diese Leistungen nicht garantiert und können im Notfall ohne Ersatz wegfallen. Zudem erweisen sich Rentenversicherungen als unflexibel: Zwar können sie zeitweise beitragsfrei gestellt werden, jedoch geht ein Teil des Geldes verloren, wenn man kündigt, insbesondere in den ersten sieben Jahren.
Als Alternative zur privaten Altersvorsorge kann auch Gold in Betracht gezogen werden. Gold ist das “Lieblingskind” der Deutschen, von denen stolze 8200 Tonnen gehortet werden. Ob als Barren, Münzen oder Schmuck in Safes, Kellern und Schatullen – als Basis für die Altersabsicherung ist das Edelmetall jedoch ungeeignet. Der Grund dafür ist, dass Gold keine regelmäßige Rendite abwirft und niemand genau weiß, wie sich der Goldkurs in den kommenden Jahren entwickeln wird.
Ein weiterer Ansatz für die private Altersvorsorge ist die Investition in Immobilien. Dabei ist es wichtig, im Rentenalter schuldenfrei zu sein und eine günstig gelegene, gut instand gehaltene und barrierefreie Wohnung oder sogar ein Haus zu besitzen, um tatsächlich eine finanzielle Erleichterung zu erfahren. Alternativ eignet sich die Immobilie auch als Geldanlage in offene Immobilienfonds. Hierbei hat man die Möglichkeit, Sparpläne abzuschließen und regelmäßig Geld anzulegen. Bei höheren Beträgen sind jedoch Kündigungsfristen zu beachten.
Das Wichtigste zu den am deutschen Markt angebotenen Modellen und deren Unterschiede kurz und prägnant erläutert.
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Die Lebensversicherung ist ein bewährtes Mittel, um die Rente aufzustocken und ein finanzielles Polster im Alter zu schaffen. Die private Lebensversicherung muss natürlich rechtzeitig abgeschlossen werden. Der Vorteil dieser Option liegt in den flexiblen Zahlungsmöglichkeiten. Die Konditionen variieren stark, daher ist eine ausführliche Beratung ratsam. Zudem handelt es sich um eine langfristige Verpflichtung, die regelmäßige Beitragszahlungen erfordert. Bei vorzeitiger Kündigung sind erhebliche finanzielle Verluste zu erwarten. Nach Auszahlung der Versicherungssumme sind zudem steuerliche Aspekte zu beachten.
